Peníze ano, ale jen dobrým firmám

Peníze ze strukturálních fondů a fondu kohezního zajímají nejen firmy, ale i jejich partnery z řad bankovních domů. Společnost, která má nárok na unijní dotaci, je totiž takřka okamžitě kandidátem na úvěr. Oproti "normálním" žadatelům o úvěr má však jednu neopomenutelnou výhodu. Peníze z EU totiž poplynou jako odměna výhradně těm podnikům, které by dokázaly celý projekt ufinancovat samy. V praxi to znamená, že nárok mají jen finančně zdravé firmy, které jsou schopny nabídnout perspektivní projekt.

To, zda firma má, nebo nemá nárok na peníze z Unie, bude kontrolovat rozhodovací implementační agentura. Například v případě žádostí o dotaci do průmyslu půjde o CzechInvest, který si mimo jiné pořídí i rating konkrétní společnosti, aby se o ní dozvěděl co nejvíc. Pokud projde, mohou si být banky jisté, že peníze půjčují opravdu vhodnému kandidátovi. Samotné finanční domy se na unijní dotace připravily důkladně, byť jen málokterý z nich připravil konkrétní program. Vysvětlení je však podle mínění bank poměrně jednoduché - tak či onak jde především o klasický úvěr. Zda se nazve prounijní, či zda banka zůstane u starého názvu - investiční či provozní, je věc marketingu. Z faktického hlediska se ale nic nemění.

Pro každého něco

Česká spořitelna penězi na reklamu rozhodně nešetřila. Tzv. EU program je kombinací tradičních i méně tradičních, každopádně ale již existujících produktů. Jde především o poradenství a asistenční služby (ty má na starosti její dceřiná společnost Consulting ČS), o informační servis a konečně o samotné úvěry.

Na informace České spořitelny může zájemce narazit takřka všude. Jako jediná z bank založila ČS ještě před koncem loňského roku EU kancelář. Informační databáze EU je pak volně přístupná například na internetových stránkách. Zda má podnik šanci získat dotaci z Unie, se pak dozví přímo na pobočkách. Navíc ČS pro podniky pořádá řadu seminářů, jak podnikat v EU.

Poradenství a asistenční služby jsou již pro "pokročilejší" zájemce. ČS vyškolila 160 specialistů, kteří jsou schopni zájemcům vyhledat dotaci, která je v jejich případě reálná. Dceřiná společnost Consulting ČS pak pomůže s přípravou projektu a s vypracováním žádosti o dotaci i nutných příloh. Mezi ně patří například studie proveditelnosti (u projektů s dotací nad 10 mil. Kč) a analýza nákladů a přínosů.

Poradenská společnost může pomoci i v tom případě, když firma v současné chvíli nesplňuje poměrně náročné podmínky na získání dotace z EU. V rámci svých služeb nabízí - vedle analýzy aktuálního finančního zdraví žadatele - i program, který má zajistit zvýšení výkonnosti. Poté se firma může znovu pokusit požádat o dotaci. V obou případech jde o placené služby, které mohou využít nejen klienti spořitelny.

Na samotný úvěr dojde až v závěrečné fázi celého procesu, tj. ve chvíli, kdy se zjistí, že firma má opravdu reálnou šanci získat dotaci. Spořitelna nabízí financování ve výši až sto procent nákladů na projekt. Žadatelům o dotaci vystaví ČS tzv. závazný úvěrový příslib, jímž žadatel o dotaci prokáže implementační agentuře, že má dostatek finančních zdrojů na realizaci projektu. Banka pak celou akci profinancuje.

V případě podniků většinou pokrývá dotace z EU maximálně padesát procent uznatelných nákladů (záleží na typu programu). Zbylé peníze spořitelna profinancuje opět klasickým investičním úvěrem či půjčkou v rámci programu TOP Podnik. Klasickým způsobem probíhá i kontrola, zda se půjčené peníze dávají na správný účel. Spořitelna navíc čerpá zkušenosti z financování podniků, které žádaly o dotaci z předvstupních fondů, a jak tvrdí její představitelé, žádné závažnější prohřešky se nikdy nevyskytly.

Klienty rozdělila ČS do tří skupin. Malé a střední podniky (obrat do 30 mil. Kč) dostanou všechny potřebné informace na 33 oblastních pobočkách, firmy s obratem do jedné miliardy mají k dispozici 16 komerčních center, velké korporace pak vše řeší v centrále.

Nemáme ambici vodit podnikatele za ruku...

Československá obchodní banka (ČSOB) možná není tak vidět v reklamách jako její konkurence, připravená je však minimálně stejně dobře a svým klientům nabízí všechny typy provozních i investičních úvěrů za standardní úrokové sazby.

"Nemáme ambici vodit podnikatele za ruku a procházet s nimi celým procesem. Naším úkolem je strukturovat jejich cash-flow. Pomoci s procesní procedurou jim mohou naši poradci," tvrdí šéf bankovnictví pro malé a střední podniky ČSOB Aleš Pospíšil. Poradci mají být externí, od jednotlivců až po velké firmy. Jedno ale mají společné - jsou prověřeni bankou, takže se lze na jejich kvality plně spolehnout. Vedle toho banka spolupracuje se státními poradci, implementačními agenturami a Hospodářskou komorou.

Klíčovou roli vidí představitelé banky ve vyhodnocení struktury finančních toků podniku. Mají totiž řadu zkušeností s projektovým financováním. Mezi základní podmínky však bude patřit spoluúčast firmy. V průměru se očekává, že zhruba dvacet procent až jednu čtvrtinu bude podnik platit ze svého a další peníze si půjčí u banky formou provozního nebo investičního úvěru. Úrokové sazby z úvěrů, které banka nabízí pro kofinancování ze strukturálních fondů, budou zhruba stejné jako v případě klasického úvěru. "Trh půjček malým a středním podnikům je tak konkurenční, že k dalšímu snížení úrokových sazeb již nevidíme velký prostor," řekl Pospíšil. Oproti České spořitelně však ČSOB avizuje předem, že je v případě firmy, která má slíbenou dotaci z Unie, ochotna jít do většího rizika.

"Kontrola firmy je v tomto případě dvojnásobná, hlídá ji jak stát, tak i banka. Pravděpodobnost krachu je proto spíše malá," vysvětluje Pospíšil. Banka bude průběh projektu hlídat - a to zřejmě společně se státními úředníky, kteří mají tuto povinnost také, ale navíc ještě rovněž minimálně tři roky od dokončení celé akce.

Neodvolatelný půvab úvěru

HVB Bank nabízí podnikatelům financování projektů pro strukturální fondy pod názvem Euroúvěr, do jehož rámce spadá předfinancování grantu, který pokrývá náklady vynaložené na realizaci projektu až do momentu čerpání dotace ze strukturálního fondu. Druhým typem úvěru je středně až dlouhodobý úvěr na spolufinancování projektu. Banka při projednávání žádosti podnikatele akceptuje podklady vypracované pro žádost o dotaci ze strukturálního fondu.

HVB Bank rovněž zřídila Evropské kompetenční centrum, jehož hlavní náplní je poradenství a pomoc při získávání finančních prostředků pro realizaci projektů, které se budou ucházet o dotace z kohezního fondu a strukturálních fondů Evropské unie.

Komerční banka (KB) přišla se speciálním programem Ponte. Nabízí úvěr formou jak předfinancování, tak spolufinancování. V jeho rámci nabízí banka rovněž poradenství ve specializovaných obchodních centrech, pro která vyškolila 200 finančních poradců. Základní nabídku programu Ponte tvoří příslib úvěrů, kde KB na základě předchozích zkušeností při financování obdobných projektů předpokládá, že nejčastěji bude využíván neodvolatelný příslib úvěru. Jedná se o dopis s příslibem projednání financování, neodvolatelný příslib úvěru a odvolatelný příslib.

Dále KB nabízí předfinancování dotací EU, což je krátkodobý až střednědobý úvěr, který bude pokrývat časový nesoulad mezi okamžitou potřebou prostředků na krytí uznatelných výdajů projektu a čerpáním dotace ze strukturálních fondů EU. V rámci spolufinancování je pak připraven krátkodobý až střednědobý úvěr, jenž by měl být použit na financování výdajů projektu nekrytých zpětným financováním prostřednictvím dotace ze strukturálních fondů EU.

Komerční banka přitom žádá na zajištění úvěru standardní prostředky, tedy jiná aktiva, nemovitosti, případně záruky Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB). Zájemce o úvěr může bance přiložit stejnou dokumentaci, kterou bude podávat k žádosti o peníze ze strukturálního fondu.

Dobývání Evropy ještě pořádně nezačaloCitibank, Raiffeisenbank, GE Capital Bank i eBanka nabízejí podnikatelům standardní úvěrové produkty, které hladce pokryjí všechny potřeby podnikatelů nezbytné pro spolufinancování při žádosti o dotaci ze strukturálních fondů.

Živnostenská banka přišla s projektem komplexního servisu financování ze strukturálních fondů pro malé a střední podniky, města a obce. Jde o nové konsorcium tří renomovaných společností - Živnostenské banky, Ernst & Young a Weinhold Legal. Spolupráce těchto firem a využití jejich služeb poskytuje žadatelům významné urychlení a zjednodušení celého procesu. "Konsorcium přichází se službou, na jejímž začátku je klientův telefonát a na konci výplata ze strukturálních fondů," uvedl Petr Beránek, šéf projektu strukturálních fondů Živnostenské banky. "Přestože je Česko už čtyři a půl měsíce členem Unie, panuje mezi potenciálními žadateli o dotace nízké povědomí o eventualitách financování ze zdrojů EU, a řada možností tak zatím zůstává nevyužita."

Konsorcium se chce ve své nabídce zaměřit především na využití prostředků EU z operačních programů Průmysl a Podnikání, Infrastruktura a Společného regionálního programu.

Po počátečním kontaktu s klientem vypracuje konsorcium celkovou analýzu projektu včetně speciálních požadavků a navrhne optimální strukturu financování. Dalším krokem, který hraje klíčovou úlohu při rozhodování o přidělení dotací, je jednání s příslušnými orgány operačního programu, na jehož základě konsorcium vypracuje konečný návrh struktury financování a zpracuje oficiální žádost o čerpání prostředků spolu s kompletní dokumentací. Po jejím schválení Živnostenská banka zajistí financování projektu. V průběhu jeho realizace jsou prostředky vyplácené ze strukturálních fondů použity na splácení bankovního úvěru.